Cagliari, 17 Apr 2019 - Sono sempre meno i sardi che accendono un mutuo per comprare o ristrutturare la casa o chiedono un prestito personale o un prestito finalizzato all\u2019acquisto di beni o servizi. Nel 2018 nella nostra regione le richieste di mutuo o le surroghe sono diminuite del 17.5% rispetto all\u2019anno precedente, i prestiti finalizzati hanno avuto un calo del 16,3% e i prestiti personali generici sono diminuiti del 15,5%. La Sardegna \u00e8 dunque in netta controtendenza rispetto alle altre regioni d\u2019Italia nell\u2019accesso al credito personale. L\u2019isola si colloca inoltre all\u2019ultimo posto quanto all\u2019indebitamento pro capite, con una rata mensile pari a 289 euro, nettamente al di sotto della media nazionale.<\/p>\n
Lo rileva l\u2019Associazione di mutuo soccorso fra i dipendenti pubblici della Sardegna (CMS) commentando i dati recentemente resi noti da Eurisc, il Sistema di Informazioni Creditizie del Crif che raccoglie e analizza le posizioni finanziarie di oltre 85 milioni di italiani.<\/p>\n
La ricerca dell\u2019Eurisc \u2013 che a livello nazionale evidenzia una sostanziale crescita delle richieste di credito da parte delle famiglie italiane (in Italia il numero delle richieste di prestito presentate nel corso del 2018 \u00e8 cresciuto del +5,0% rispetto al 2017) \u2013 fotografa in Sardegna un netto abbassamento della propensione all\u2019indebitamento delle famiglie. Un fatto che inevitabilmente si traduce in un abbassamento dei consumi.<\/p>\n
\u201cLa flessione del credito al consumo registrata in Sardegna denota una crescente difficolt\u00e0 delle famiglie sarde di accedere al credito \u2013 evidenzia Pasquale Biasioli, presidente della Cms, che da qualche anno fornisce ai propri soci un importante servizio di prestito sociale a tassi convenienti in convenzione con la piattaforma online Prestiamoci -. Il sistema creditizio sardo \u00e8 implacabile. E\u2019 sufficiente il mancato pagamento di due rate o comunque per due mesi consecutivi del proprio debito perch\u00e9 si inneschi un sistema di autoprotezione che rischia di essere devastante per chi finisce nella lista nera dei cattivi pagatori\u201d.<\/p>\n
Il crollo delle richieste di credito in Sardegna - Nel 2018 in Sardegna il numero di richieste di nuovi mutui e surroghe ha registrato una contrazione del -17,5% rispetto all\u2019anno 2017 (-0,6% la flessione rilevata a livello nazionale). E\u2019 netta anche la flessione dei prestiti finalizzati all\u2019acquisto di beni e serviziin cui la Sardegna ha registrato un calo del -16,3% rispetto allo stesso periodo del 2017.Le generiche richieste di prestiti personali hanno invece avuto nel 2018 una contrazione del -15,5% rispetto all\u2019anno precedente (percentuale nettamente in controtendenza rispetto al +9,1%rilevato a livello nazionale).<\/p>\n
Quanto al prestito finalizzato all\u2019acquisto di beni o servizi la ricerca Eurisc offre spunti interessanti: viene rilevata una variazione positiva a Nuoro (+3,8%), Oristano (+3,7%) e Sassari (+0,6%) mentre le contrazioni pi\u00f9 accentuate sono registrate aOlbia-Tempio (-56,0%), Medio Campidano (-53,8%), Carbonia-Iglesias (-53,4%) e Ogliastra (-51,8%). A Cagliari la flessione delle richieste rispetto all\u2019anno 2017 \u00e8 stata pari a -8,7%.<\/p>\n
Sempre in base alle analisi del CRIF sul credito in Sardegna (studio MasterCredit) nel 2018 i prestiti finalizzati all\u2019acquisto di beni e servizi (quali auto e moto, arredamento, dispositivi elettronici ed elettrodomestici, ma anche viaggi, spese mediche, palestre ecc.) hanno inciso sul portafoglio delle famiglie sarde in maniera sensibilmente pi\u00f9 alta rispetto alla media nazionale: un peso complessivo del 48,8% sul totale, dato che colloca la Sardegna al terzo posto tra le regioni italiane. Il resto del portafoglio \u00e8 costituito dai prestiti personali (36,2%, anche in questo caso il dato \u00e8 superiore alla media nazionale), mentre i mutui rappresentano solo il 16,4%.<\/p>\n
L\u2019indebitamento delle famiglie sarde - In base ai dati del CRIF (studio MisterCredit) segnalati dalla CMS emerge che la Sardegna \u00e8 la regione in cui vi \u00e8 un minore indebitamento pro capite: la rata media mensile \u00e8 di 289 euro, contro i 436 euro del Trentino-Alto Adige, i 396 euro del Veneto e i 394 della Lombardia. A livello territoriale il primato va a Sassari che, con una rata media mensile pari a 305 euro, si posiziona al 90\u00b0 posto assoluto nella graduatoria nazionale. Seguono Nuoro e Cagliari, rispettivamente con 293 e 292 euro.<\/p>\n
Quanto all\u2019indebitamento residuo la Sardegna \u00e8 al 16\u00b0 posto: ad una famiglia sarda servono in media 26.345 euro per estinguere i finanziamenti attivi (il Trentino-Alto Adige, al primo posto, registra un indebitamento di 43.004 euro pro capite). La provincia sarda con l\u2019esposizione residua pi\u00f9 elevata \u00e8 Cagliari, con 31.626 euro, quella meno esposta \u00e8 quella del Sud Sardegna, con un indebitamento medio di 23.527 euro.<\/p>\n
Quanto agli importi medi richiesti per un mutuo, la provincia di Cagliari guida la classifica regionale con 118.654 Euro, seguita da Olbia-Tempio (109.886 euro) e Nuoro (102.859 euro). Il valore medio pi\u00f9 contenuto \u00e8 quello richiesto nella provincia di Medio Campidano, con 87.380 Euro. Per i prestiti finalizzati la media \u00e8 stata pari a 5.290 euro: Olbia-Tempio registra l\u2019importo medio pi\u00f9 consistente con 5.884 euro, seguita dall\u2019Ogliastra (5.808 euro). Con 5.162 euro Cagliari si allinea al dato regionale. L\u2019importo medio pi\u00f9 contenuto, invece, \u00e8 stato registrato a Carbonia-Iglesias, con 5.104 euro.<\/p>\n
Quanto all\u2019importo medio dei prestiti personali, la Sardegna registra un valore pari a 13.711 euro. Nuoro si colloca al primo posto nell\u2019isola con 14.242 euro richiesti. La provincia di Olbia-Tempio segna l\u2019importo medio pi\u00f9 contenuto, con 12.919 euro.<\/p>\n
La gestione del rischio - Dal punto di vista della gestione del rischio il Sistema di Informazioni Creditizie del Crif registra a livello nazionale un tasso di default (l\u2019indice di rischio di credito di tipo dinamico che misura le nuove sofferenze e i ritardi di 3 o pi\u00f9 rate nell'ultimo anno di rilevazione) stabile all\u20191.9% per il credito al consumo che si riduce all\u20191,4% per i mutui immobiliari.<\/p>\n
Per l\u2019anno in corso \u00e8 previsto che il tasso di default possa proseguire il suo trend di ulteriore riduzione. Eppure la storia creditizia contenuta nel sistema di valutazione del rischio gestito dal Crif \u00e8 solo uno degli elementi presi in considerazione dagli enti finanziatori che devono concedere un credito. Ad incidere sono anche altri parametri quali il reddito, il patrimonio disponibile, l\u2019entit\u00e0 degli altri finanziamenti in corso, le eventuali garanzie, tutti elementi che contribuiscono a condizionare la possibilit\u00e0 dei consumatori di ottenere nuovo credito.\u00a0In pratica i singoli enti finanziatori decidono in merito all\u2019erogazione o meno di un finanziamento soprattutto sulla base delle proprie politiche di credito e in relazione alla propensione di assumere e gestire maggiore o minor rischio di credito.<\/p>\n
Il social lending - Dato il suo carattere mutualistico la Cms offre ai dipendenti pubblici sardi una serie di servizi per alleviare le situazioni di sofferenza. Uno dei principali interventi predisposti \u00e8 l\u2019aiuto finanziario alle famiglie dei soci deceduti, che possono contare su una somma di circa 6\/7mila euro a fondo perduto per affrontare la drammatica perdita del loro congiunto.<\/p>\n
Proprio per favorire l\u2019accesso al credito, grazie ad una convenzione con Prestiamoci, importante piattaforma virtuale di intermediazione creditizia riconosciuta anche dalla Banca d\u2019Italia, da qualche anno la CMS ha attivato il social lending, uno speciale prestito personale a tassi particolarmente vantaggiosi che non prevede il ricorso al sistema bancario tradizionale.<\/p>\n
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Tra le persone che hanno contattato la Cms molti si sono trovati in una situazione di inadempienza per cause indipendenti dalla loro volont\u00e0, ma nonostante tutto sono stati praticamente banditi dal sistema creditizio. \u201cQuesto spesso accade a persone ignare addirittura di avere avuto accesso a un vero e proprio finanziamento, come ad esempio capita quando si rateizza un premio assicurativo - afferma Biasioli -: di norma la Compagnia assicurativa in questi casi emette una carta di credito virtuale e magari un semplice problema di mancato addebito sul conto del rateo del premio, anche di importo molto modesto, per i motivi pi\u00f9 vari, si traduce in una segnalazione alla Crif\u201d.<\/p>\n
Proprio per ovviare a questi inconvenienti e facilitare l\u2019accesso al credito il sistema del social lending consente di ottenere un prestito personale a tasso estremamente e con facilit\u00e0 e immediatezza tramite una piattaforma online. Le somme che possono essere richieste vanno da 1.500 a 25mila euro. Oltre a favorire chi ha bisogno di ottenere del denaro il social lending garantisce agli investitori - che possono stanziare da un minimo di 1.500 a un massimo di 50mila euro - un tasso di interesse pi\u00f9 favorevole dei comuni titoli di debito pubblico. Com<\/p>\n
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